ماذا تقول قواعد الإمارات عن قروض السيارات المستعملة: كم تقترض، والدفعة الأولى الدنيا، وأطول مدة، والمستندات، وبيع سيارة ممولة.
يمكن أن يغطي قرض السيارة المستعملة في الإمارات ما يصل إلى 80% من قيمة السيارة، أي أنك تحتاج إلى دفعة أولى لا تقل عن 20%. ويمكن أن تمتد مدة السداد إلى 60 شهراً، ولا ينبغي أن يتجاوز إجمالي أقساط ديونك الشهرية، بما فيها قرض السيارة، نصف دخلك الشهري الإجمالي (نسبة عبء الدين 50% التي يحددها المصرف المركزي). وترد حدود 80% و60 شهراً في بوابة u.ae الحكومية. ثم تضيف البنوك قيودها الخاصة على عمر السيارة والدخل.
القواعد أدناه مصدرها بوابة u.ae التي تلخص لائحة الإقراض الاستهلاكي الصادرة عن المصرف المركزي، وصفحة منتج منشورة لأحد البنوك استخدمناها مثالاً تطبيقياً. وحيث تعذّر التأكد من رقم ما في صفحة رسمية أو صفحة بنك، نذكر ذلك صراحةً ولا نخمّن.
تنص بوابة u.ae على أن قروض السيارات تُعامل بشكل منفصل عن القروض الشخصية، وألا تتجاوز 80 في المئة من قيمة المركبة الممولة. وبعبارة أخرى، تموّل بنفسك ما لا يقل عن 20% من قيمة السيارة على شكل دفعة أولى.
مثال تطبيقي للتوضيح فقط وليس عرض سعر: لسيارة قيمتها 150,000 درهم، أقصى مبلغ يمكن للمقرض تمويله بموجب حد 80% هو 120,000 درهم، فتكون الدفعة الأولى الدنيا 30,000 درهم. والقيمة هنا هي تقدير المقرض للسيارة، وهو في السيارات المستعملة لا يطابق دائماً سعر الطلب لدى البائع.
تقول بوابة u.ae إن مدة سداد قرض السيارة لا ينبغي أن تتجاوز 60 شهراً، أي خمس سنوات. وتتفق مع ذلك صفحة قرض السيارات بسعر ثابت لدى بنك الإمارات دبي الوطني التي تذكر مدة قرض تصل إلى 60 شهراً.
وهذا هو الحد الأقصى وليس المدة الافتراضية. المدة الأقصر تعني قسطاً شهرياً أعلى لكن فائدة إجمالية أقل، فاحسب الرقمين قبل أن تختار.
دخلك يحدد القرض أيضاً: يجب ألا يزيد إجمالي أقساط ديونك الشهرية، بما فيها قرض السيارة، على نصف دخلك الشهري الإجمالي (نسبة عبء الدين 50% التي يحددها المصرف المركزي). وفي المثال أعلاه، يمكن لمن يتقاضى 20,000 درهم شهرياً أن يسدد 10,000 درهم كحد أقصى من مجموع الأقساط الشهرية، ويقل قسط السيارة إن كان عليه قروض أخرى أو دين بطاقات. وتجري البنوك فحوصات ائتمانية خاصة بها، فالبقاء تحت السقف لا يضمن الموافقة.
إلى جانب الحدود الوطنية، يضع كل بنك سياسته الخاصة. فصفحة قرض السيارات بسعر ثابت لدى بنك الإمارات دبي الوطني، على سبيل المثال، تذكر أنه يموّل السيارات المستعملة حتى عمر 12 سنة، وأن الفئة العمرية من 18 إلى 65 سنة. وتدرج الصفحة القرض للموظفين وأصحاب العمل الحر ضمن أبرز مزاياه، لكن مربع الأهلية فيها يقول للموظفين فقط، فتأكد من البنك. وستضع جهات إقراض أخرى حدوداً مختلفة، فقارن بين اثنتين على الأقل.
والنتيجة العملية: قد تكون السيارة الأقدم ذات الكيلومترات الأعلى قابلة للتمويل لدى بنك ومرفوضة لدى آخر. فإذا كنت تبحث عن سيارة أقدم، فتحقق من حد العمر لدى المقرض قبل أن تتعلق بإعلان بعينه.
تختلف القوائم بين المقرضين وبحسب كونك موظفاً أو صاحب عمل حر. وتذكر صفحة بنك الإمارات دبي الوطني لقرضه بسعر ثابت ما يلي:
قد تطلب بنوك أخرى شهادة راتب أو رخصة تجارية. اطلب قائمة المستندات قبل التقديم وجهّزها، فالطلب المكتمل يُنجز أسرع.
يمكنك الاقتراض من بنك أو من أي شركة تمويل مسجلة في الإمارات (u.ae). وقد يعرض عليك الوكيل ترتيب التمويل، وهذا مريح لأن الأوراق تنجز في مكان واحد. وتسري حدود الاقتراض نفسها في الحالتين، لكن المقرض والسعر والرسوم قد تختلف.
وبعد أن تعرف ميزانيتك، يمكنك تصفح عروض الوكلاء على كارزل، أو الاطلاع على المعارض لمعرفة من يعرض نوع السيارة التي تستهدفها.
قرض السيارة مضمون برهن على السيارة لصالح المقرض (u.ae). ويجب فك هذا الرهن قبل نقل الملكية. وتدرج هيئة الطرق والمواصلات فك الرهن إلكترونياً شرطاً لتغيير ملكية المركبة عند وجود رهن.
ولمعرفة قيمة سيارة بعينها المتوقعة عند البيع لاحقاً، يبيّن ترتيب القيمة عند إعادة البيع الطرازات الأكثر احتفاظاً بقيمتها.
إخلاء المسؤولية: هذا المقال لأغراض المعلومات العامة فقط ولا يُعد استشارة قانونية أو مالية أو ضريبية أو تأمينية. الأسعار والمواصفات والتوافر إرشادية وتختلف حسب الفئة ومواصفات الخليج، وقد تتغير دون إشعار - يُرجى تأكيد الأرقام الحالية مع الوكيل البائع. الرسوم الحكومية وإجراءات التسجيل والاستيراد والجمارك وأنظمة المرور قابلة للتغيير؛ تحقق دائمًا من المتطلبات الحالية مباشرةً من الجهة المعنية في الإمارات (هيئة الطرق والمواصلات، وزارة الطاقة والبنية التحتية، الجمارك، إدارة المرور في إمارتك، أو شركة التأمين) قبل اتخاذ أي إجراء. كارزل منصة إعلانية: المركبات معروضة ومُباعة من قِبل وكلاء مستقلين مرخّصين، وكارزل ليست طرفًا في أي عملية بيع.
